Conocimientos financieros
Cada pocos años, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) publica un breve test de conocimientos financieros como parte de su Estudio Nacional de Capacidad Financiera. La prueba mide los conocimientos de los consumidores sobre los intereses, la capitalización, la inflación, la diversificación y los precios de los bonos. En términos generales, el estudio ha descubierto que el rendimiento en la prueba se correlaciona con los indicadores clave de la capacidad financiera. En la prueba más reciente, poco más de un tercio de los encuestados acertó cuatro o más preguntas de cinco, lo que sugiere un analfabetismo financiero generalizado.
Algunos cambios en los hábitos de consumo y en los productos financieros han dificultado a los estadounidenses la gestión de sus finanzas. En el pasado, la mayoría de la gente utilizaba dinero en efectivo para las compras diarias. Hoy en día, utilizan las tarjetas de crédito con más frecuencia. En 2019, el uso del crédito representó el 27% de los pagos, frente al 24% de 2017. La forma de comprar también ha cambiado. Las compras en línea son ahora la principal opción para muchos, lo que puede facilitar el uso y el exceso de crédito, una forma demasiado conveniente de acumular deudas rápidamente.
La importancia de la educación financiera para los estudiantes
La alfabetización financiera es la capacidad de comprender y utilizar eficazmente diversas habilidades financieras, como la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. El significado de la alfabetización financiera es la base de tu relación con el dinero, y es un viaje de aprendizaje que dura toda la vida. Cuanto antes empiece, mejor será, porque la educación es la clave del éxito en lo que respecta al dinero.
En las últimas décadas, los productos y servicios financieros se han extendido cada vez más en la sociedad. Mientras que las generaciones anteriores de estadounidenses podían comprar bienes principalmente en efectivo, hoy en día son populares diversos productos de crédito, como las tarjetas de crédito y débito y las transferencias electrónicas. Una encuesta realizada en 2021 por la Junta de la Reserva Federal de San Francisco reveló que el 28% de todos los pagos se realizaban con tarjeta de crédito, y sólo el 20% se hacían en efectivo.
Dada la importancia de las finanzas en la sociedad moderna, la falta de conocimientos financieros puede ser muy perjudicial para el éxito financiero de una persona a largo plazo. Lamentablemente, las investigaciones han demostrado que el analfabetismo financiero es muy común, y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) lo atribuye al 66% de los estadounidenses.
Conocimientos financieros para principiantes
La alfabetización financiera se refiere a la capacidad de comprender y aplicar eficazmente diferentes habilidades financieras, como la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y el ahorro. La alfabetización financiera hace que los individuos sean autosuficientes, de modo que se pueda lograr la estabilidad financiera.
La alfabetización financiera también requiere la experiencia de los principios y conceptos financieros, como la planificación financiera, el interés compuesto, la gestión de la deuda, las estrategias de inversión eficientes y el valor del dinero en el tiempo. El analfabetismo financiero puede llevar a tomar malas decisiones financieras que pueden tener efectos negativos en el bienestar financiero del individuo.
Estas medidas también pueden incluir el asesoramiento de especialistas financieros. La educación financiera implica comprender cómo funciona el dinero, desarrollar y alcanzar objetivos financieros y manejar los desafíos financieros internos y externos.
La alfabetización financiera se centra en la capacidad de gestionar las finanzas personales de forma eficaz, lo que requiere experiencia en la toma de decisiones financieras personales adecuadas, como el ahorro, los seguros, los bienes inmuebles, los pagos de la universidad, el presupuesto, la jubilación y la planificación fiscal.
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ReferenciasDescargar referenciasAgradecimientosEste artículo representa un resumen de la conferencia magistral que impartí en la Reunión Anual 2018 de la Sociedad Suiza de Economía y Estadística. Me gustaría dar las gracias a Monika Butler, Rafael Lalive, a los revisores anónimos y a los participantes de la Reunión Anual por sus útiles debates y comentarios, y a Raveesha Gupta por su apoyo editorial. Todos los errores son responsabilidad mía.
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Swiss J Economics Statistics 155, 1 (2019). https://doi.org/10.1186/s41937-019-0027-5Download citationCompartir este artículoCualquier persona con la que compartas el siguiente enlace podrá leer este contenido:Obtener enlace compartibleLo sentimos, actualmente no hay un enlace compartible disponible para este artículo.Copiar al portapapeles
